‘금융소득 2000만원’이 중요한 이유
많은 분들이 “금융소득 2000만원”이라는 말을 한 번쯤 들어보셨을 거예요. 이 숫자는 단순한 기준이 아니라, 세금 체계가 달라지는 분기점입니다. 즉, 금융소득이 연 2000만원 이하일 때는 분리과세(15.4%)가 적용되지만, 이를 초과하면 종합과세로 전환되어 다른 소득과 합산해 누진세가 부과됩니다.
결과적으로, 초과분에 대해선 최대 49.5%까지 세금이 늘어날 수 있습니다. 이 때문에 금융소득 2000만원은 ‘세금의 마지노선’으로 불립니다.
세금이 확 늘어나는 이유
금융소득이 2000만원을 넘으면, 단순히 초과분에만 세금이 붙는 것이 아닙니다. 다른 소득(근로·연금·사업 등)과 합산되면서 세율 구간이 급격히 올라가기 때문입니다.
| 종합소득 구간 | 세율 |
|---|---|
| ~1,200만원 | 6% |
| 1,200만~4,600만원 | 15% |
| 4,600만~8,800만원 | 24% |
| 8,800만~1.5억 | 35% |
| 1.5억~3억 | 38% |
| 3억~5억 | 40% |
| 5억 초과 | 49.5% (지방세 포함) |
예를 들어, 근로소득이 5천만원이고 금융소득이 2500만원이라면, 전체 소득 7500만원이 합산되어 24% 세율 구간에 들어가게 됩니다. 이렇게 되면 단순 15.4% 과세 때보다 실제 세금이 2배 이상 늘어날 수 있습니다.
절세 전략: 2000만원을 넘기지 않는 4가지 방법
- ISA 계좌 활용 — 200만원 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세
- 배당시기 조절 — 연도별 분리로 종합과세 회피
- 가족 명의 분산 투자 — 합법적으로 소득 나누기
- 해외 ETF 투자 — 배당세 제외, 매매차익 중심 구조
이 전략들은 단순히 세금을 줄이는 것뿐 아니라, 장기적인 포트폴리오 안정성에도 도움이 됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 금융소득 2000만원 이하라면 무조건 15.4% 과세인가요?
👉 예, 이자·배당소득의 합이 2000만원 이하라면 원천징수로 종결됩니다.
Q2. 연금이나 임대소득도 포함되나요?
👉 아닙니다. 금융소득(이자·배당)에만 해당하며, 연금·임대는 별도 과세됩니다.
Q3. 세금 계산을 미리 확인할 방법은?
👉 홈택스의 종합소득세 자동계산 서비스를 이용하면 예상세액을 쉽게 확인할 수 있습니다.
